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用市場經濟的方式方法全心全意為人民服務

泰康從深耕壽險到構建大健康產業生態體系

  因時而生 搶占市場先機

  1、1992年南巡講話春風拂面

  1990年,后來成為泰康人壽創始人的陳東升隨中國青年代表團赴日本考察,這是一次對發達國家大企業近距離的考察,也是一次對泰康歷史產生重大影響的遠行。

  在東京新宿街頭,陳東升偶然發現,東京最高的摩天大樓是保險公司的大樓,最醒目的巨型廣告牌是“日本生命”和“海上火災”的廣告,這完全顛覆了他的想象。保險公司原來是可以做成企業巨擘的!他了解到,在歐美、日本等國家,人壽保費收入是國民經濟中長期性資金的重要來源,特別是日本經濟起飛的每個階段都離不開人壽保險資金的支持。創辦壽險公司的種子就此埋下。

  彼時,陳東升已被調到國務院發展研究中心下屬的《管理世界》雜志做副總編,策劃推動了“中國500大企業評價”。通過對“世界500強”的研究,陳東升發現,一個國家的經濟地位和擁有“世界500強”的數量是成正比的,國家的強盛一定表現為企業的強盛,不能擁有一批跨國大企業,國家的強盛實際上就是一句空話。他不再滿足于只做研究和評價工作,“創業”這個念頭在其心中慢慢萌發。

  1992年,是加快改革開放步伐的關鍵年頭。年近九旬的鄧小平登上一列沒有編排車次的普通綠皮火車,在南方四省市發表講話。春天的故事就此拉開序幕。

  “改革開放膽子要大一點,抓住時機、發展自己,關鍵是發展經濟。發展才是硬道理。”“計劃經濟不等于社會主義,資本主義也有計劃;市場經濟不等于資本主義,社會主義也有市場。”鄧小平南方講話,激發了大批人的創業激情。

  1992年5月,原國家體改委下發《股份有限公司規范意見》《有限責任公司規范意見》兩份文件,當年召開的中共十四大正式宣布我國經濟體制改革的目標是建立社會主義市場經濟體制。至此,定向募集資本建立股份公司成為了現實。

  一個后來被陳東升稱為“92派”的企業家群體走出體制,開始“下海”,以他們遠大的抱負、寬闊的視野、市場化的思維取向,登上了歷史舞臺。中國企業開始真正架構起現代化的企業制度,而即將誕生的泰康人壽正是其中的典型代表。

  2、《保險法》頒布 泰康心懷夢想而生

  如獲至寶的陳東升帶上這兩份文件開始策劃并聯絡國內一批大中型國有企業:中國對外貿易運輸總公司、中石化北京燕山石油化工公司、中國國際旅行社總社等,準備共同發起組建“四方保險公司”。后來又把“四方”改為“南山”,取“壽比南山”之意。

  1993年12月,“中國南山人壽保險股份有限公司”的申請籌建報告遞交到了中國人民銀行金融管理司。陳東升后來回憶,“那時只有我申請壽險牌照,有人勸我改為申請證券公司、信托公司、信用社的牌照,我都沒有妥協。”多年的不懈堅持與籌備感動了很多人,給人民銀行的領導和工作人員都留下了深刻印象。

  上世紀90年代初期,我國保險業的發展明顯滯后,特別是商業保險發展緩慢,與發達國家差距很大。面對“入世”及外國保險機構進入中國市場的呼聲日漲,中國民族保險業的發展壯大已是刻不容緩。

  1995年,中國《保險法》頒布實行,產壽險開始分業經營,無疑釋放出了中國保險業要規范發展的信號,《保險法》的頒布也讓一張保險牌照變得炙手可熱。在進行審批時,人民銀行發現“南山人壽”已被臺灣一家保險公司注冊使用,陳東升經考慮,最終定名“泰康”。泰康是我國夏商時代一個皇帝的年號,暗含“國泰民康”之意。1995年3月,申請籌建報告經修改,公司名號正式更改為“泰康人壽”,仍用發起股東之一的國旅總社套紅行文上報中國人民銀行。

  1996年,中國保險企業迎來了第一次“擴容”,人民銀行按分業管理原則批準五家專業保險機構籌備。經過近四年的堅守,泰康人壽從100多家保險公司申請者中脫穎而出,成為《保險法》頒布后設立的首批全國性、專業化的股份制保險公司之一。

  泰康的脫穎而出是偶然中的必然,一者泰康是第一家專業壽險業務牌照的申請人;二者泰康發起股東實力雄厚;三者陳東升作為中國嘉德國際拍賣公司的創始人和管理者,具有成功企業的管理經驗。

  1996年1月22日批籌文件下達后,泰康人壽籌備處正式成立,2月14日開始在保利大廈辦公,6月20日遷至中儀大廈辦公。泰康籌備有幸得到任道德、馬云等一批有識之士和王玉泉、王恩韶和歐陽天娜等業界前輩的加盟。

  經歷了半年多的緊張籌備、招股籌資與申請開業,7月12日,泰康人壽股東預備會召開,16家股東代表一致通過陳東升出任公司董事長,并簽署投資入股《合同書》,公司注冊資本6億元人民幣。

  1996年8月20日,中國人民銀行正式批準泰康人壽開業;8月22日,泰康人壽獲得經營許可證;9月9日,泰康人壽獲得營業執照; 9月16日,泰康人壽在北京長城飯店舉辦了隆重的開業典禮;12月19日,泰康保費收入突破1億元。一個年輕的新型人壽保險公司終于從藍圖上翩然落地。

  在浩浩蕩蕩的改革大潮下,泰康“創辦民族保險企業,振興中華”的夢想終于生根發芽,從此開始融入中國經濟發展的大潮。

  3、揚帆起航 確立“三化”價值觀

  正當泰康準備揚帆起航時,1997年爆發了亞洲金融危機。保險公司的分支機構擴張受到了負面影響,拖慢了泰康的發展速度。但這場危機也促使泰康更深層次地思考市場環境、發展遠景,明確了打造百年老店的發展目標,確立了“專業化、規范化、國際化”的發展路徑。“三化”不僅成為泰康的立業之本,也成為泰康發展歷程中始終的堅守。

  陳東升曾撰文指出:“亞洲金融危機使我們對金融產業有了更清楚的認識,對壽險事業有了更深刻的認識,使我們認識到在金融保險企業經營過程中,穩健、規范、誠信、親和的重要性,使我們堅定了走‘專業化、規范化、國際化’道路的信念,使我們初步形成了戰略發展理念和企業文化定位。”

  創辦初期,泰康的高管、員工多次到日本、美國以及歐洲考察訪問,對20多家一流保險公司的方方面面進行深入學習,特別是公司治理、信息技術、核保核賠等。陳東升把這樣的模仿總結為“照世界上最好的葫蘆來畫瓢”。后來,“創新就是率先模仿”被總結為泰康的第一波創新。這奠定了泰康“專業化、規范化、國際化”的基礎,泰康從誕生伊始就是一家高起點、對標國際標準的公司。

  1998年11月,剛剛成立的中國保險監督管理委員會主席馬永偉、副主席吳小平等領導先后到泰康人壽視察,對泰康提出的“三化”發展路徑和“不求最大,但求最好”的經營方針給予了充分肯定,鼓勵泰康人壽要按市場規律建立現代企業制度,力求更大發展。

  1996年到2000年,泰康秉承“專業化、規范化、國際化”理念一路前行。從1996年北京營業總部的成立,到1998年武漢、廣州區域總部的開業,再到沈陽、成都、上海區域總部的建設,占住一個灘頭,再開拓下一個據點,泰康完成了六大區域布局,度過三年“生死關”。

  多年后,泰康將“三化”的表述修正為“專業化、市場化、規范化”。在陳東升看來,保險業是社會的穩定器,是社會經濟的壓艙石。一個沒有價值觀和行為準則的企業,怎能承擔這樣的社會重任?價值觀是企業發展的根本,泰康堅持“三化三不”的價值觀:堅持專業化,專注主業,在商業模式上規避了多元化的風險;堅持市場化,走“親清”新型政商關系的道路,避免了政治上的風險;堅持規范化,不搞監管尋租,避免了監管的風險。不偷、不搶、不爭,即不侵占國家和股東的利益,不惡意舉牌和收購,不爭一時一地的得失,爭戰略、爭長久、爭未來。

  在泰康的框架里,企業的戰略愿景和誠信合規永遠是一枚硬幣的兩面,一面是對外展現的情懷和雄心,具有進取性的創新探索;另一面則是對內有底線、有操守以及穩健的經營行為。泰康在創業之初即確立的“三化”價值觀為其百年基業打下了堅實的基礎。

  因市而興 抓住改革開放與經濟轉型的契機

  1、全球經濟一體化 完成海外募股全面與國際接軌

  2000年,在全球經濟一體化浪潮下,中國即將加入世界貿易組織(WTO),民族保險業同國際接軌、參與國際競爭已是大勢所趨。要實現這一目標,必須在資本國際化、管理國際化、信息國際化、人才國際化等方面打下基礎。而充實的資本正是這一切的前提,在市場競爭中,資本實力就是競爭能力。

  加入WTO這一影響中國經濟發展進程的重大事件,不可避免地引發了國內經濟界和企業界對“狼來了”的憂慮和思考,公司治理被作為增強企業競爭力的重要部分被重新認識。據陳東升回憶,那時候企業家都很恐懼。泰康受到很大壓力,因為國際上隨便一家保險公司的資產都超過千億美元,而2000年泰康的資產還不到50億元人民幣。

  2000年6月,泰康人壽第二次臨時股東大會專門聽取了公司治理結構理論分析和案例報告,決定建立以董事會為核心的戰略決策體系,迎接WTO和新經濟的雙重挑戰。

  2000年12月,經國務院同意、原中國保監會批準,泰康人壽開展了外資募股工作。瑞士豐泰人壽保險公司、新政泰達投資有限公司、盧森堡洛易銀行、日本軟銀集團國際知名金融機構成為泰康的新股東,圓滿完成了2億股外資股份的募集工作。增資擴股后,泰康人壽形成了國有法人股東、民營股東和外資股東共存的多元化股權格局,資本實力大大提高。

  2001年8月,權威信用評估機構——中誠信國際信用評級有限責任公司將泰康人壽評為AAA-信用等級,“經過對泰康人壽的經營管理狀況、資產質量、清償能力進行全方位的評級,我們認為該公司清償能力非常強,風險最小”。

  順利完成增資擴股后,泰康加快了公司法人治理結構與國際接軌的進程。2001年3月,泰康人壽召開股東大會暨第三屆董事會,完善了公司治理結構。隨后,聘請國際知名的顧問公司華信惠悅對公司治理結構進行系統化地改革。泰康率先在中國金融業建立了首席執行官(CEO)制度,率先引入獨立董事,率先在董事會建立執行委員會、薪酬委員會、審計委員會等專業機構,從而成為首家全面在公司治理結構上與國際接軌的保險股份公司。

  陳東升在多年以后談及此事時仍不無感慨:“泰康是中國大陸金融業第一個引入CEO制度、引入獨立董事制度的企業。我們是真的希望向世界先進的公司治理經驗取經。記得泰康創始初期,整個中國都沒什么經驗,那時候我們的公司章程基本上就是按《公司法》來。當時的能力就只能照抄這些條文,所以我們早期的公司章程非常薄,不到十頁。但當我們引進外資之后,章程有將近一百頁。因為國外的股份公司經歷了100多年的發展,遇到過各種問題。他們的條款非常嚴格、精細,把公司治理發展過程中遇到的各種問題,包括股權糾紛、董事意見分歧等等給企業造成不安定的潛在因素都考慮到了。”

  在外資參股實踐中,全面修訂后的《公司章程》不僅僅停留于對《公司法》相關要求的翻版,而是更加全面具體地規定了各治理主體的責、權、利和相應的決策、制衡機制,更加注重程序的合法性,更加強調公司的透明度。《公司章程》中首次明確引入了董事會專業委員會制度和獨立董事制度,與《公司章程》相配套的“三會”議事規則、專業委員會工作規則、管理委員會工作規則、關聯交易制度等公司治理配套制度和運行機制全面建立。

  此次海外募股是泰康主動融入全球化潮流,應對WTO挑戰的重要舉措。不僅使泰康資本實力大大提高,更使泰康在公司治理結構、管理水平、人才培訓等諸多方面與國際接軌,增加了泰康在市場上的競爭實力,對日后的穩健經營與快速發展意義不可估量。

  2、迎接WTO的挑戰 布局全國壯大實力

  2001年12月11日,中國正式成為WTO第143個成員國。加入WTO,激發了中國企業的全球競爭意識——讓中國更快、更好地融入了國際經濟社會。加入WTO,也為泰康人壽迎來了第二次發展契機。

  泰康順勢提出沿海發展戰略,開啟全國網點的布局。至2001年年底,泰康完成從區域總部到沿海經濟發達地區的推進,保費快速跨越至5億元平臺,全國性公司雛形初顯。

  年輕的泰康要直面外資,打贏本土的國際化競爭只有靠不斷創新。2001年,保險市場產品同質性較為嚴重,一人一張保單被普遍視為理所當然,同業競爭激烈。陳東升預見到,中國社會正在從金字塔型向橄欖型轉變,日益成長的中產人群將成為消費和理財的主力,誰掌握了中產人群的需求,誰就是市場的贏家,率先提出了“買車、買房、買保險”現代生活三大件的主張。

  隨即“一張保單保全家”計劃面世了。“一張保單保全家”是泰康在“新生活”理念的指導下,在保險業內率先推出的綜合家庭保障計劃,一張保單下可有多個被保險人,一個被保險人還可以投保多個險種,從而改變了傳統的保險形式,以一張保單取代了過去的多張保單,從一對一的個人傳統銷售轉變為對家庭的現代銷售方式。

  2002年4月至6月,泰康高舉“愛家行動”大旗,以北京為首站,陸續在全國轟轟烈烈地開展了“愛家行動暨新生活廣場揭牌儀式” 路演活動。在中國保險業開創了市場整合營銷方式的先河,顯著地提升了知名度、美譽度,推動了業務大發展。這波“新生活浪潮”被稱為泰康的第二波創新。從模仿走向自主創新,泰康形成了不斷變革創新的企業特質和獨樹一幟的品牌形象。

  2001年,泰康進一步提出快速發展戰略指導方針:差異化戰略,一線鞏固,二線崛起,三線決勝。從2001年到2003年,泰康陸續成立濟南、鄭州等23家分公司,100余家中心支公司,完成全國機構戰略布局,建立了后來者無法復制的渠道和網絡優勢。在“三線決勝”戰略指導下,通過機構、網絡和人力規模的迅速擴張,泰康連續三年保持100%以上的增長速度。2003年,泰康人壽 保費收入突破100億元,從小到大,步入大中型保險公司之列。

  在泰康人壽高速發展之時,增強資本實力和償付能力,保持穩健性和可持續性就顯得尤為重要。2004年11月2日,泰康人壽總額13億元的次級債券發行成功,這是經原中國保監會批準,國內首支由保險企業發行的次級債券。次級債券的成功發行,使泰康人壽償付能力達到150%以上,足以支持公司未來業務以20%-30%的速度增長,使公司的資本結構更加穩定、合理。

  2004年,預見到中國保險市場競爭格局的變化,泰康再次提出回歸中心城市戰略和加強營銷服務部建設。截至2005年年底,新契約保費收入過億元的分公司達到10家。大批業務產能高、發展后勁足的營銷服務部,如雨后春筍般在全國各地蓬勃發展。分支機構經營效益良好,使泰康人壽又創造了連續三年稅后利潤100%增長的奇跡。

  2006年12月22日,泰康人壽年保費規模成功跨越200億大關,成為泰康人壽建設大型保險金融服務集團嶄新愿景的發展起點。

  至2006年12月11日加入WTO五年保護期結束,共有15個國家和地區的47家外資保險機構在華設立了121個營業機構。世界上主要跨國保險金融集團和發達國家的保險公司都已經進入中國。在國際公司本土化,本土公司國際化的進程中,包括泰康人壽在內的民族保險企業,不僅具有國際視野,而且擁有本土優勢,最終打贏了家門口的國際競爭。

  3、財富時代到來 借資本市場東風高速發展

  2007年,十七大報告中首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”。這意味著未來的理財市場不僅僅服務于富裕人群,也要服務于普通民眾,增加百姓財富,使大多數人成為中等收入者。財產性收入涉及各種投資,如儲蓄、債券、保險和股票等金融產品。這個新提法,意味著中國的財富時代已經到來,財富管理以及多渠道投資理念也讓保險產品在理財市場初試鋒芒。

  而在此前的2006年,國務院正式發布《關于保險業改革發展的若干意見》,業內稱之為保險業“國十條”。文件特別拓寬了保險資金運用的渠道和范圍,鼓勵資金直接或間接進入資本市場,保險公司成為了資本市場的重要機構投資者。

  乘著“國十條”的東風,2006年3月23日,泰康資產管理有限責任公司正式掛牌,由泰康人壽資產管理中心升格為泰康第一家完全控股的子公司,也是原中國保監會批準成立的第二批保險資產管理公司中的一家。

  泰康資產成立后,緊緊把握宏觀經濟形勢和資本市場變化,制定并實施穩健的投資策略,不斷開拓新的投資領域。2007年3月,泰康資產獲批設立100億規模的“泰康—開泰鐵路債權計劃”,得到數十家保險機構的踴躍認購,成為原中國保監會頒布《保險資金間接投資基礎設施項目試點管理辦法》后保險業第一單另類投資產品,拉開了保險資金直接支持國家重點建設項目的大幕。

  2007年8月,泰康養老保險股份有限公司正式開業,專業從事企業年金業務管理。

  2007年10月,保險業第一只可投資權益二級市場的資產管理產品“泰康開泰-穩健增值保險資管產品”發行。

  2007年11月,勞動和社會保障部公布企業年金管理第二批機構名單,泰康養老、泰康資產分獲受托管理、投資管理兩張“牌照”,加上原來已獲得的賬戶管理人資格,泰康形成了“三位一體”的企業年金服務體系。

  2007年11月,泰康資產(香港)有限公司注冊成立。

  無論是權益投資、固定收益投資還是基金投資,泰康資產秉承專業創造價值的精神,引領行業創新發展,取得了優異的投資業績。在資本市場2007年這一輪牛市中,滬指從2005年6月的998點上漲至2007年的10月的6124點,在兩年多的時間里上漲6倍。泰康與500多萬客戶共同分享到了中國資本市場的盛宴和豐碩的投資成果。2007年,泰康人壽投資凈收益達到155.18億元,同比增長269.2%,對總收入貢獻比重達到32%。2007年6月底,泰康人壽總資產規模突破1000 億元,利潤突破10億元,個險、團險、銀保、投資收益、利潤目標都全面提前超額完成,各項業務全面起飛,邁向大型保險金融服務集團的步伐明顯提速。2007年11月21日,泰康人壽公布特別紅利方案,向客戶派發18億現金紅利(其中特別紅利近8億元)。

  可以說,泰康資產憑借穩健的投資策略,為泰康贏得了寶貴的發展資源。自2007年年初至2018年年末,泰康資產受托泰康人壽一般賬戶資產年均投資收益率超過8%。憑借長期、穩定、卓越的投資能力,泰康資產受到了保險業和非保險業客戶的廣泛認可。陳東升曾自豪地說:“泰康資產為泰康的發展奠定了重要的基礎,也成為泰康各條業務線在市場上打拼時最驕傲、最自豪的一件利器。”

  2005年以來,隨著股權分置改革的推進,泰康抓住全民理財熱潮和資本市場牛市的機會,依靠卓越的投研能力,迅速積累資本,發展壯大成為業務多元、持續盈利、具有綜合競爭能力的新興人壽保險公司。

  4、直面改革大膽創新 從規模導向向價值經營轉型

  從2006年到2009年的三年時間,泰康人壽的總保費收入從200億元平臺跨越至600億元平臺,核心經營指標全部翻番,再造了一個泰康。

  2009年,在全球經濟危機下,中國經濟走過了極其不平凡的一年。泰康在經歷了2007、2008兩年超常規快速發展之后,也迎來了“防風險、調結構、穩增長”的發展新局面。泰康主動防范風險、調整結構,提出以價值為核心,以市場為導向,進一步轉變經營機制,強化基礎建設和專業化經營,全力建設“業務好、財務好、服務好”的“三好”公司。

  2009年3月4日,原中國保監會主席吳定富一行蒞臨泰康調研。吳定富高度肯定了泰康十三年快速發展,認為泰康自覺把對經濟社會發展的宏觀思考融入發展戰略之中,符合監管“干本行、想全局”的思路,并形成了戰略清晰、經營穩健的獨有特色。吳定富還對泰康提出三點殷切期望:一是要勇于創新,改革和創新是兩大法寶;二是要堅持穩健經營的特色,效率、速度、規模并重;三是在發展中要強化風險防范意識,一定要成為又好又快的典范,在市場上為保險業樹立良好的風貌。

  2010年11月,原中國銀監會發布《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》,叫停銀保駐點銷售。彼時,泰康人壽銀行保險渠道對總保費貢獻高達66.8%。

  轉型必然帶來陣痛。在提出價值轉型后,業務部門為維持銷售渠道,提出多賣幾百億的分紅型銀行保險產品。在董事會決策時,有獨立董事提出這與公司已經確定的價值轉型戰略思路不符,堅持投出反對票。公司股東、管理層對董事的專業性給予了充分肯定與尊重。

  2010年,泰康正式提出“大個險戰略”:“以價值為導向,以營銷為核心,發展大個險,建設大分公司”。這意味著不論保險市場風云變幻,泰康都不畏市場份額壓力,心無旁騖地堅持價值經營,持續優化業務結構,走以價值為核心的道路。泰康逐漸縮減短期險種的占比,總保費收入出現了暫時的下降。

  在改革調整的同時,一項重大創新正在醞釀、實施。

  第六次全國人口普查數據證實中國人口老齡化正在加速,2010年我國60歲以上老年人已經達到1.78億,約占全球老年人口的23.6%,也就是說全球1/4的老齡人口集中在中國。銀發經濟很可能成為下一個風口。

  陳東升認為,中國正經歷一個從新興工業國向后工業化國家轉型、從制造經濟向服務經濟轉型的過程,以“娛、教、醫、養”為代表的服務業將會得到大發展,日益增長的中產人群及家庭需要全方位健康和財富的管理與服務。

  2010年3月26日,“泰康之家投資有限公司”正式成立。泰康打出了“從搖籃到天堂”的品牌口號,泰康養老社區計劃正式進入實施階段。

  早在2007年,陳東升就以前瞻性的戰略眼光提出建設養老社區的構想,期間經歷了泰康之家望京老年會所模式探索的挫折和高管對養老社區投資盈利模式的不同聲音。2008年4月17日至25日,在陳東升的率領下,泰康董事會全面系統地考察了美國愛瑞克森和鳳凰城的太陽城養老社區。美國的活力養老社區顛覆了傳統的養老院模式,以家為核心,社區內有老年大學、有醫療保健康復中心,住在里面的老人充滿活力,完全是在享受老年生活。那一剎那強烈的沖擊,讓陳東升下定決心把這種養老方式帶回國內,改變中國老年人對生命的態度和生活方式。

  時任泰康人壽獨立董事、北京大學經濟學院院長的孫祁祥在返程路上寫下了《讓我們快樂、優雅地老去》一文。此次震撼心靈的考察讓她感悟到,“生命的每一個過程都是美好的:童年的純真、少年的狂野、中年的瀟灑、老年的神閑,這是一個完整生命的構圖”。此行使泰康董事會對投資養老社區的戰略形成了高度共識。

  2009年11月19日,泰康人壽提出的養老社區股權投資計劃得到原中國保監會批準,成為保險業養老社區投資試點單位。2012年,泰康推出虛擬保險與實體養老社區相銜接的“幸福有約”計劃,著名經濟學家曹遠征成為第一位簽單客戶。客戶在年輕時通過購買養老保險,享受保險公司專業理財服務,年老時可以入住泰康養老社區,使用保險金支付自己的養老生活費用。這一計劃的落地,標志著全新的養老商業模式在中國落地。

  對保險行業而言,“幸福有約”改變了傳統保險公司僅提供保險產品的局面,實現了保險產品、客戶與服務的延伸,為客戶提供全生命周期的產品與服務。“幸福有約”徹底改變了過去保險業件均保費不足5000元的高成本低效率狀況,將一部分保險業務提升到10年期繳,年繳20萬元以上的新高度,優化了產品期限結構,增加了保單價值。“幸福有約”深度挖掘了中產人群的健康與財富管理需求,增加了客戶粘度,讓保險這個低頻“冷產品”逐漸熱起來,快速積累了一批高客。

  推出“幸福有約”,開創“活力養老、高端醫療、卓越理財、終極關懷”四位一體的商業模式被認定為是泰康的第三波創新。這一重大創新奠定了泰康獨特的競爭優勢,引領了保險業“深耕全生命產業鏈”的發展潮流。

  對于泰康而言,“幸福有約”有力推動了泰康價值轉型與“大個險”的快速發展。2014年10月27日,泰康“大個險”保費承保突破一百億元,迎來百億“大個險”時代。2015年,泰康規模保費首次突破千億元大關,“幸福有約”銷售突破6000件,第一家醫養社區泰康之家燕園在北京昌平投入試運營,“大個險”業務、新業務價值持續保持20%以上高速增長。與2009年實行價值轉型之初相比較,高價值類業務、15年以上長期期繳類業務,占比均大幅提升一倍,產品期限結構在大型保險公司中名列前茅。

  業務結構的持續優化,亦使泰康成為“償二代”下為數不多的出現償付能力大幅躍升的公司之一。按“償二代”標準,2016年第一季度,泰康人壽綜合償付能力充足率達302.95%,相較2015年年末“償一代”標準大幅躍升約100個百分點。根據原中國保監會測評,泰康在“償二代”體系下風險管理能力得分居行業前列。這顯示出泰康長期以來在產品結構優化、資產投資策略、風險管控等各項經營管理的整體成果。

  在這一發展階段中,一部分保險機構采用了資產驅動型模式,有錢任性地瘋狂舉牌。而泰康雖然有龐大的資本實力,卻沒有參與其中,果斷放棄了這一輪“賺快錢”的機會。

  在陳東升看來,改革開放以來保險業發展有兩種模式:一種是走“金融寬帶”的模式,銀行、證券、保險,以資本運作為手段;還有一種模式是走專業化道路,以保險為核心,深耕壽險產業鏈。泰康發展醫養產業的本質就是推動實體養老社區與泰康保險產品的結合,利用保險長線資金匹配長期投資,打造全生命產業鏈,這一商業模式創新具有長期生命力。

  隨著一系列監管新政的出臺,資產驅動型模式已經退出了歷史舞臺。而負債驅動型模式經過三十多年的發展和積沉,如果再按照過去機構鋪設、人海戰術、成本控制或降費競爭等老套發展下去,擴張能力和可拓展范圍幾近觸頂。構建產業鏈生態才是保險業下一步發展的趨勢和方向。

  泰康價值轉型的成功與在醫養領域的創新,不僅符合了“償二代”等一系列的監管要求,更釋放了巨大的潛在利潤和資本,為新戰略的布局奠定了堅實的基礎。

  因勢而變 把握新時代大健康產業崛起的機遇

  1、集團化改組 推進大健康戰略全面落地

  “三年決定生死,五年站穩腳跟,八年打下基礎,十年小有品牌,二十年才能成長為參天大樹。”陳東升總結出企業生存發展大都遵循這樣一個規律。

  2016年,泰康迎來二十周歲生日。經過二十年專業創新驅動、穩健規范發展,泰康逐漸告別傳統的壽險公司,邁向一個創新的、“四位一體”的,以大健康為核心的保險金融服務集團。隨著2015年11月,泰康在線財產保險股份有限公司掛牌成立,2016年7月泰康人壽第36家分公司西藏分公司開業,泰康完成了全國省級機構區域布局,各級機構超過3900家,形成了覆蓋壽險、財險,線上、線下龐大的銷售網絡。泰康已先后設立泰康資產、泰康養老、泰康之家、泰康在線等多家子公司,形成保險、資管、醫養三大核心業務體系,聚集了巨大的資本和龐大的客戶。

  站在二十年的新起點,泰康人壽代行集團職能的模式已難以適應大健康戰略發展的需要與日益廣泛的業務領域,泰康面臨資源整合與集團化全新課題的挑戰。泰康提出循序漸進推進集團化建設,設立壽險子公司,加快專業化經營,逐步完善公司的管理,按照保險、資管、醫養三大業務板塊來建立新的體系。

  2016年8月18日,原中國保監會做出批復,同意泰康人壽進行集團化改組,將泰康人壽更名設立為泰康保險集團股份有限公司。11月28,原中國保監會批復同意泰康人壽保險有限責任公司開業,泰康保險集團股份有限公司所屬保險業務及相關資產、負債轉移至泰康人壽保險有限責任公司這一新主體。

  2016年8月22日,泰康二十周年慶典大會暨泰康保險集團獲批揭牌儀式在人民大會堂萬人禮堂隆重舉行。陳東升指出,“過去二十年,泰康成功的模式在于抓住每一個戰略機遇期,實現超常規、跨越式的發展,同時把握好快速發展、穩健經營和創新這三者之間的平衡。未來泰康將實現集團化管理,挺進世界500強,醫養業務完成全國化布局,成為中國醫養知名品牌,讓“四位一體”創新商業模式真正成為全球范圍內的創新者、示范者和領導者。”

  泰康集團化改組通過搭建更有效的集團法律架構、管理架構,強化了集團層面的戰略管控和資源整合,提升了集團整體運營效率和風險防范能力,增強了各子公司產業鏈完整性和業務之間協同性,加大了集團對醫養業務板塊的支持力度,促進了保險產品與醫養實體服務的對接,從而加快推進泰康新戰略的全面落地。

  2016年,泰康保險集團管理資產突破10800億元,規模保費收入突破1300億元,新單價值突破100億元,大步邁進“萬億資產、千億保費、百億價值”的時代。泰康投資業績在行業內持續領先,第三方資產跨越5500億元,養老金投資管理資產規模超過1500億元。泰康進一步推進醫養全國化,醫養社區完成全國八城布局,燕園、申園養老社區順利運營,開啟連鎖化經營,燕園一期獨立生活區入住率超93%。泰康同濟(武漢)醫院開始籌建,投資控股的泰康仙林鼓樓醫院月度門診量提升至已近2萬人次。燕園和申園康復醫院正式運營,康復與老年醫療團隊初步建成。戰略性入股百匯、淮海、北星等優質醫養企業。“區域性國際醫療中心+社區配建康復醫院+參股特定醫療機構”的三層次醫養戰略布局雛形已現。

  伴隨著集團化改組的完成,泰康保險集團旗下保險、資管、醫養三大板塊、五大家子公司的戰略協同效應初步顯現。

  2、踐行健康中國戰略 整合保險支付與醫養服務

  2017年10月18日,中國共產黨第十九次全國代表大會在京召開,開啟了新時代的新征程。“人民健康是民族昌盛和國家富強的重要標志。”在十九大報告中,習近平總書記明確對實施健康中國戰略進行部署,要求為人民群眾提供全方位全周期健康服務。

  據統計,2016年,我國60歲以上老齡人口達到2.2億人,已經成為世界上老年人口最多的國家,也是人口老齡化發展速度最快的國家之一。在這樣的社會背景下,十九大報告提出的“積極應對人口老齡化,構建養老、孝老、敬老政策體系和社會環境,推進醫養結合,加快老齡事業和產業發展”,既明確了滿足人們美好生活需要的重點領域,也為保險業落實健康中國戰略指明了方向。十九大報告讓泰康備受鼓舞。泰康早在八年前就已經開始提前布局發展醫養產業,國家的政策導向是對泰康自覺把企業的發展融入國家富強、民族振興偉大進程的巨大肯定。

  2014年8月國務院印發《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》,2015年11月國務院下發《關于推進醫療衛生與養老服務相結合的指導意見》,2016年7月民政部公布《民政事業發展第十三個五年規劃》,2017年6月國務院印發《關于加快發展商業養老保險的若干意見》。一系列鼓勵保險機構投資興辦養老產業和健康服務業機構、鼓勵社會辦醫、促進醫養結合發展的政策陸續出臺,推動泰康大健康戰略發展進入快車道。

  2017年,泰康在系統總結前期醫養融合實踐的基礎上,提出了打造“三大閉環”,著力構建大健康生態體系的大健康戰略。泰康希望形成壽險與養老服務的養老閉環,健康險與醫療服務的健康閉環,養老金與資管的財富閉環,通過閉環內支付方與服務方的聯動機制,對現有醫養體制進行良性的改革,為客戶提供從預防、治療、康復、養老的全方位的健康保障。

  陳東升直言:“泰康的戰略六個字就能說清楚——健康、長壽、富足。泰康的理想就是客戶買泰康的健康保險,在泰康的醫療健康體系里得到服務和治療,降低醫療成本;買泰康的養老保險、年金保險,在泰康的養老服務體系里安度晚年,讓生活更幸福;買泰康的投資型、理財型產品,有更多的財富享受一流的健康、養老服務。”

  落實大健康戰略,一方面,泰康在保險業務上積極開拓創新,做大市場規模,傳統壽險、養老金、健康險、政府醫保經辦同時發力。

  隨著大健康產業生態體系的發展,泰康“幸福有約”銷售持續增長,2018年銷售超越2.1萬件,高客數量迅速積累,商業健康險取得長足發展,業務呈現逐年遞增趨勢。2018年9月6日,泰康人壽與有“醫改先鋒”之稱的北京朝陽醫院簽署“健保通”合作協議,標志著商保直付式理賠合作醫療網絡規模和影響力不斷擴大。“健保通”已覆蓋30個省區市,超1500家醫院,服務客戶人數快速增長,商業健康險日益成為醫療費用的重要支付方之一。

  響應十九大建設多層次社會保障體系的要求,泰康主動承擔社會責任,深入對接國家養老保障三支柱體系,同時為政府、企業、個人提供醫養保障。泰康先后與多省市及央企簽署全面戰略合作,全面參與了多地的大病保險、精準扶貧等政府民生業務,并在多地開展按病種付費、DRGs、慢病管理試點,打造了銅川、沈陽、深圳等特色的標桿項目,累計服務民眾已經超過1.35億人次。與此同時,泰康還參與了8個國家級、12個省級試點城市的長期護理保險工作,覆蓋人口超過1000萬人。長期護理保險不僅為失能人員撐起“保障傘”,還推動了護理服務業的快速發展,有效增強了群眾的改革獲得感。泰康先后獲得全國首批個人稅優健康險和個人稅延養老保險經營資質,為補強國家醫養保障第三支柱貢獻了力量。而在年金領域,2018年,泰康憑借優異的投資業績和銷售團隊專業敬業的管理服務,躍升成為中國市場第一大的企業年金投資管理人,在啟動職業年金受托人比選的新疆、央保、河南、湖北、北京等項目中,泰康全部入圍,成為第二支柱的重要力量。

  另一方面,泰康以自建為核心,通過投資、合作多種方式打造醫養服務生態體系,探索保險與服務協同的創新模式,實現整體效率和服務水平的提升。

  2017年9月,在“泰康2017年度股權投資論壇”上,陳東升向近400位被投資企業、合作伙伴代表分享了共建大健康產業生態體系的愿景:“泰康進軍養老、醫療、終極關懷產業,將虛擬的保險與實體的醫養相結合,整合全生命產業鏈,打造‘活力養老、高端醫療、卓越理財、終極關懷’四位一體商業模式。泰康通過投資醫療、治療、人工智能、制藥、醫療器械和健康大數據企業,形成一個實體的服務體系。泰康與眾多被投資企業的結合,把虛擬的保險支付體系和實體的服務體系結合起來,一定能更好地蓬勃地生長和發展,共建大健康產業生態體系。”就在此時,泰康已經成為世界第二大醫療集團百匯醫療旗下的百匯中國的第二大股東,此外還投資了漢喜普泰、藥明康德、美國科羅尼北星等大健康產業企業。

  2018年6月28日,泰康保險集團旗下專業從事醫養健康產業投資開發、資產管理和運營服務的全資子公司——泰康健康產業投資控股有限公司正式成立。作為泰康醫養業務發展的新平臺和載體,泰康健投聚焦老年生命鏈,推動養老革命,價值醫療創新,建設“醫養康寧”大健康服務網絡。

  截至2018年年底,泰康已完成北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州、南昌、廈門、沈陽、長沙、南寧、寧波、合肥等15個核心城市大型連鎖養老社區和康復醫院的布局,規劃總地上建筑面積 250 萬平方米,可容納約 3.7 萬名老人,規劃超 2 萬戶獨立生活單元以及 5千余張康復護理床位,成為中國最大的連鎖養老機構及最大的連鎖老年康復機構。其中,北上廣蓉四家養老社區已開業運營,受到了市場和客戶的高度肯定,北京燕園在不到兩年的時間實現獨立業態99.7%的入住率。

  2018年6月15日,泰康投資控股全國知名齒科連鎖集團拜博口腔,并進一步將品牌升級為泰康拜博口腔。拜博在全國50多個一二線城市,運營超過200家門店,與泰康旗下壽險、健康險具有很好的協同效應。2018年11月,泰康在線聯合泰康拜博口腔出品了一款針對口腔疾病預防的保險產品,在“健康險+醫療”方面邁出了第一步。

  泰康推進價值醫療也在小步快跑。2018年11月,泰康仙林鼓樓醫院掛牌美國西奈山附屬醫院,不斷提升醫療能力和服務水平。通過精細化管理與特色科室建設,泰康仙林鼓樓醫院門診量、急診量、患者滿意度等都出現顯著提高。此外,在成都布局的泰康西南醫學中心奠基,在武漢布局的泰康同濟(武漢)醫院加速建設,預計2019年年底投入運營。以健康為中心,泰康正推動改善體驗與提升效率,實現控費目標,打造一個以患者體驗、質量安全、效率與公平為核心,滿足多層次需求的新型醫療服務模式。

  與此同時,泰康也致力于通過降低成本讓更多老人享受到泰康的醫養服務,并通過溢彩公益計劃提升社會上更多養老機構的服務能力,陳東升將其稱之為一場“養老革命”。2018年8月22日,泰康保險集團在首個公益日暨22周年司慶活動上公布捐助兩批共16家養老機構,通過賦能與扶貧兩種模式分享泰康醫養護理的先進經驗,增強養老機構設備條件,提升服務能力和管理水平。

  陳東升表示,“過往22年,泰康的發展得益于始終把企業發展融入國家騰飛和民族崛起的偉大進程,緊跟社會需求。黨的十九大報告提出,積極應對人口老齡化,構建養老、孝老、敬老政策體系和社會環境,推進醫養結合,加快老齡事業和產業發展。溢彩公益計劃的初心就是尊重生命、關愛生命、禮贊生命,為更多老人創造有尊嚴、有活力的養老生活。”

  3、躋身世界500強 做面向大健康產業的金融保險服務集團

  截至2018年年底,泰康保險集團管理資產規模超過14000億元,退休金管理規模超2500億元,擁有各級保險分支機構超4000家、營銷員80萬人,累計服務個人客戶2.62億人,服務企業客戶超42萬家,支付理賠金額450億元,納稅483億元。泰康已守穩中國壽險十強第四位,并一躍成為市場最大的企業年金投資管理機構。

  2018年7月19日,《財富》世界500強排行榜正式發布,泰康保險集團首次躋身該榜單,以240.58億美元的營業收入位列榜單第489位,標志著泰康邁入全球大型金融保險服務集團的行列。在2018年《財富》世界500強榜單里,美國有126家入選,中國是120家,美國、日本、德國、法國、英國等發達國家世界500強數量都在減少,只有中國在不斷增加。從當年東京街頭一瞥,經歷改革開放大潮,伴隨中國經濟社會一同成長,泰康產業報國的夢想終于成真。

  2019年,泰康明確將“大健康”寫入了公司戰略,將公司愿景調整為“做全球領先的、面向大健康產業的金融保險服務集團,讓泰康成為人們幸福生活的一部分”。23年來,泰康始終堅持“專業化、市場化、規范化”理念,深耕壽險產業鏈,打造了“活力養老、高端醫療、卓越理財、終極關懷”四位一體的商業模式, 初步形成以幸福有約、泰康之家、健康財富規劃師三大創新體系為支撐的品牌“金三角”。

  截至2019年初,泰康已在全國布局15個大型醫養融合養老社區、3個大型醫療中心,建構專科醫療體系,并通過投資醫療、治療、人工智能、制藥、醫療器械和健康大數據企業,打造了一個龐大的大健康產業生態體系。

  未來,泰康將繼續踐行健康中國戰略,大力發展商業保險,尤其是健康險與養老保險,助力中國養老保障體系三支柱的發展。通過做大支付、布局服務、科技驅動、極致體驗,來進一步打造健康、長壽、富足三個閉環構建的大健康產業生態體系,將保險支付體系與醫養服務體系的融合不斷推向深化。積極應對老齡化挑戰,助力保障和改善民生,服務中國經濟社會發展。

  2019年是新中國成立70周年。泰康用其獨樹一幟的價值觀、發展模式與不斷引領的時代創新為中國金融保險業、為中國民營企業樹立了一個標桿。在改革開放40年百名杰出民營企業家名單發布會上,陳東升將泰康的發展歸因于“時代好、命運好、機會好”“因為時代好,身處飛速發展、創造奇跡的改革開放偉大年代;因為命運好,選擇了人壽保險這個充滿活力和人文關懷的朝陽產業;因為機會好,我們目標純正、心無旁騖,專注主業,專注專業,打造了泰康這一個中國式成長的范本。泰康的成功就是中國改革開放成就的一個縮影。”

責任編輯:王佳
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