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銀行系保險公司價值發展之路

    銀行系保險公司經歷了近十年的成長,市場份額逐年提升,整體實力顯著提升。轉型發展更是為銀行系保險公司帶來了新一輪的驅動力。隨著客戶群體、渠道日趨多樣化,銀行系保險公司從轉型1.0時期的淺層業務拉動,向轉型2.0時期由表及里的深度轉型過渡,著重關注推動轉型發展的內生動力,以客戶為中心,追求服務、產品、技術、資金運用能力等多方面高質量的增長。

  建信人壽轉型發展自2016年起全面實施,經過近四年的轉型發展,建信人壽先后以“管理年”、“創新與價值年”、“服務年”為年度主題,有針對性地提升專業能力,夯實基礎管理、提高財務資產管理能力、創新產品和服務,在加快打造公司特色的同時提升市場化競爭力,取得了扎實而顯著的成果:截至2019年中,公司新單規模保費收入275.1億元(含賬戶式醫療),實現凈利潤4.07億元;新單期繳占比從2015年末的3.3%提升到16.8%;ROE由2015年末的5.02%提高到年化9.42%;總資產從2015年末的691.7億元,增加到1592億元。

  建信人壽將不忘初心、回歸保險保障本源與保險具體業務發展相結合,發揮保險“社會穩定器”和“經濟助推器”的作用,為客戶提供個性化、差異化、定制化的保險產品與服務。在鞏固好公司傳統優勢的同時積極轉型發展,開啟“第二發展曲線”,圍繞服務能力、技術能力、綜合化資金運用能力這三大關鍵詞,用轉型的“提升”,實現發展的“穩健”。

  服務賦能轉型 保障型產品發力

  建信人壽堅守保險初心,堅持保險回歸保障本源。圍繞客戶的金融需求,從保險專業角度,構建起了立體化的服務體系。同時,公司深化“以客戶為中心”的理念,圍繞社會發展趨勢、客戶需求變化、新技術,不斷對產品與服務推陳出新,把客戶和社會大眾對美好生活的向往,通過產品與服務變成現實。

  建信人壽不斷豐富產品,以保險普惠為支撐,用一系列低門檻、高保障的產品讓保險回歸保障作用,形成價值類產品體系。在對私、高端渠道大力推動價值型期繳業務,優化業務結構,推出附加終身托管式醫療服務;在對公渠道,主推效益型、創新型業務,推出團體重疾,白、金領保障產品;健康險業務在短時間內健全產品線,推出“保障產品+健康管理”服務模式。健全的產品線為各類人群提供了優惠便捷的保障選擇,“龍安e生”百萬醫療保險就是很好的例子。該款產品無論有無社保,均可購買。年繳保費最低至146元,就能享受百萬保障;初次罹患惡性腫瘤(必須是被保險人于本合同等待期后因初次出現的癥狀或體征被醫療機構的專科醫生確診初次發生惡性腫瘤),保險金額增加一倍;投保年齡范圍廣,出生滿30天—59周歲均可投保,最高可續保至100歲。“龍安e生”自2018年發售以來,累計銷量高達11萬件。

  建信人壽以服務賦能轉型發展,打造核心競爭力。自2018年8月以來,與浙江杭州、福建福州、上海三地成功對接醫保項目,推出與社會基本醫保形成合力的產品,有效減輕自費醫療費用負擔,放大職工醫保個人賬戶醫療保障作用。截至上半年,對接醫保產品已為千余名城鎮職工醫保卡持有者提供了健康保障。

  建信人壽發揮保險專業優勢,積極融入建行金融生態體系,“貸無憂”產品為貸款借款人保駕護航。在上半年,“快貸+貸無憂”和“小微快貸+貸無憂”分別為59.6萬和0.8萬建行客戶提供保障,實現了“貸款+保險”的無縫銜接,緩解了個人“貸款難”和銀行“難貸款”的問題;公司在投資蘇州工業園區潤家住房租賃公司的基礎上,為租房貸款匹配具備自動減額續保功能的借款人意外保險產品-安居保(長租版),阻斷人身風險引發信貸資產風險的傳導鏈條。同時為租客提供覆蓋重大疾病、補充醫療、殘疾護理、意外傷害等人身風險的綜合性家庭保障計劃;針對ETC客戶群體對自駕車交通意外險的剛性需求,公司從普惠金融角度出發,推出“ETC客戶專屬保險卡”,累計發卡量已超200萬張。

  建信人壽一直倡導“方便賠、快速賠、主動賠”。不僅推出了小額案件快速理賠和重大案件應急處理機制,更是將“主動賠”的理念堅持到底,持續監控國內外災害事故,及時排查出險客戶。過去幾年,建信人壽多次主動理賠災害事故,應急賠付、先行墊付已經成為建信人壽重大案件理賠的一大特色。上半年,建信人壽理賠獲賠率高達99.16%,超過行業均值。公司還從方便客戶的角度出發,突破傳統理賠流程,對補償型醫療險中符合條件的理賠案件先行預付理賠款,實現先賠付后審核,方便快捷的理賠流程切實提升了客戶體驗。

  金融科技 技術先行

  工欲善其事,必先利其器。建信人壽的“利器”就是金融科技。通過聚合前沿科技、金融場景,實現了線上線下有機結合。

  在技術應用方面,建信人壽不斷升級業務專用移動app“建信e保”,提升安全防護級別,引入人臉識別功能,打通了建信e保和微信兩大移動互聯平臺之間的數據豎井;數據集成平臺項目得到了進一步優化,制定了機構、客戶、渠道的數據標準。同時,在海量的數據中,建信人壽運用大數據技術初步完成了客戶信息歸并,清理識別了1033萬戶客戶資料、509萬有效客戶和865萬份有效保單,為個人客戶構建企業級統一編號,打實了用戶畫像的基礎,提升了對客戶定制化、個性化服務的能力。

  在網絡業務方面,建信人壽以“銀保+互聯網”方式,通過與建設銀行的合作,進駐了建行悅生活、網銀和手機銀行三大渠道,并延伸至銀行網點的自助設備,成為國內首家同時入駐銀行網點、網銀、移動三個渠道的保險公司。除了在網絡渠道銷售意外險以外,還開發了適用網絡渠道的年金、重疾、醫療等產品。此外,其自有渠道官方微信、官方網站購買渠道引入身份證自動識別技術,投保審核更為快捷。其中,官方微信新增自助理賠功能,電子投保、電子發票、電子保單等功能實現全覆蓋,自助服務功能進一步完善。上半年,建信人壽通過銀行各類電子平臺承保總保費117億元;官方網站、微信平臺實現保費 6621萬元,達成業務5萬件,業績持續領跑行業。

  建信人壽以“服務年”為年度重點,重視客戶的需求與訴求,讓保險從單一的銷售過程變為持續提供長期價值的服務體驗,健全產品生命周期內的客戶價值體系和運營體系。接下來,建信人壽還將繼續以金融科技為支撐,聚合客戶、接入場景、集成數據,進一步打造面向市場和客戶的綜合保險服務平臺。

  綜合化資金運用 助力實體經濟

  建信人壽充分發揮保險資金期限長、規模大、來源穩定的獨特優勢,在推進保險資金服務實體經濟、創新保險資金運用形式等方面開展了一系列工作,實現公司與實體經濟發展同頻共振、深度融合。

  截至2019年二季度末,建信人壽落實各項國家政策投資余額約300.6億元。其中,投資基礎設施行業領域項目153個,項目余額298.9億元;投資債轉股簽約項目1個,項目余額1.7億元;建信人壽以產品資金、受托資金、自有資金投資債權計劃、信托計劃等,服務小微、民營企業融資服務約96.8億元,為約16家小微、民營企業提供投融資服務。

  建信人壽的子公司建信保險資產管理有限公司是國內首家銀行系保險資產管理公司。上半年,建信保險資管營業收入2.11億元,凈利潤9309萬元,總資產8.87億元,同比分別增長46%、38%和39%。投顧收入6675萬元,同比增長145%,取得衍生品應用、組合類保險資管產品資質,實現了境內市場全牌照的投資能力。

  此外,建信人壽還參與了“戰略性新興產業發展基金”,作為基石投資人認繳30億元。

  時值中華人民共和國70周年大慶,建信人壽將堅持“高質量發展”目標,以服務賦能轉型發展,推進經營模式加速向“以客戶為中心”轉變,持續優化業務結構,提升經營管理效率,走綜合化、價值型、高質量的轉型發展道路,以服務國家發展戰略、服務實體經濟、服務人民對美好生活的向往為本,用更好的成績向新中國獻禮。

  建信人壽服務人員向客戶介紹產品

  建信人壽辦公地點外景

責任編輯:袁浩
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