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廣西農信“四個創新”為民營小微企業“雪中送炭”

  編者按:

  今年以來,廣西農信積極創新金融服務,為廣大民營小微企業“雪中送炭”。廣西農信自上而下設立專司民營小微企業的部門,各縣級農合機構結合小微企業“短、頻、快”的融資特點,積極推進小微企業專營機構和服務渠道建設,通過優化小微企業信貸流程、擴大信貸管理權限、開辟綠色通道等舉措,為小微企業提供貼心、高效服務。

  今年以來,廣西農信認真貫徹落實自治區黨委、政府穩增長要求,積極創新金融服務,為廣大民營小微企業“雪中送炭”。截至2019年6月末,該聯社累放小微企業貸款458億元,新增服務小微企業9604戶,全口徑小微企業貸款余額達2910億元,比年初增加103億元;民營企業貸款余額為1945億元,占對公貸款余額的73.93%,增長80億元,民營小微企業貸款投放持續增長,有力地支持了廣西地方經濟社會的發展。

  一是創新金融服務機制。按照銀監等部門關于小微企業金融服務工作要求,廣西農信自上而下設立專司民營小微企業的部門,不斷創新強化服務機制建設,各縣級農合機構結合小微企業“短、頻、快”的融資特點,積極推進小微企業專營機構和服務渠道建設,通過優化小微企業信貸流程、擴大信貸管理權限、開辟綠色通道等舉措,為小微企業提供貼心、高效服務。同時,按照小微企業金融服務“三個不低于”的工作目標,該機構單列小微企業信貸計劃,制定支持小微企業金融服務工作方案,強化工作措施,細化考核辦法,形成了相對持續、穩健的小微企業金融支持導向機制,逐步發展成為信貸支持小微企業發展的主渠道。此外,該機構認真貫徹落實穩增長政策,用好用足小微企業無還本續貸政策。對符合續貸條件的小微企業做到“應貸盡貸”,對生產經營正常、發展前景較好、資信狀況良好、有市場的小微企業不抽貸、不斷貸、不壓貸。今年1-6月,廣西農信為小微企業辦理續貸26573筆,金額304.06億元,其中,無還本續貸23814筆,金額282.89億元,有效降低了企業財務成本。

  二是創新“接地氣”的金融產品。廣西農信針對經營、種養大戶的實際需要,結合小微企業特點,積極開發多樣化產品。推出了“金香蕉”“金老板”系列信用貸款產品,將信用工程創建延伸至小微企業,實現了“貸款像存款一樣簡單”。與此同時,相繼創新推出了林權抵押貸款以及以土地承包經營權、水域灘涂使用權、汽車發動機合格證和應收賬款等作質押的30多個信貸產品,滿足了小微企業多層次、多元化的信貸資金需求,提高了小微企業資產利用率。此外,推出具有預借現金、轉賬、消費等功能的“易農寶”“易商寶”“易臻寶”等“易”系列信用卡,對公職人員、小微企業主和個體工商戶提供最高20萬元的循環授信額度。如陸川縣聯社引入控風險、加保險等金融元素,采取“企業動產抵押+產權公證+生豬保險+循環使用”的辦法,為養豬企業量身定做新型金融產品——“豬保通”。另外,積極融入沿邊金融綜合改革,加大邊民貸款投放力度,創新邊民互市貿易結算“邊貿結算專戶+邊民貸”的“農信模式”。截至6月末,該機構邊民貸款戶數為34205戶,余額達28.71億元。

  三是創新服務方式。廣西壯族自治區農村信用社聯合社下放審批權限,并開辟綠色通道,實行優先調查、優先審查、優先審批,采用限時辦結制,大大縮短了小微企業的辦貸時間。而針對經濟發展快、小微企業較集中的縣域,地方的農信社成立了小微企業貸款服務中心、金融超市、特色支行等專營機構,極大地提高了服務效率。與此同時,在經濟發展較為落后、小微企業分布分散的縣域,地方的農信社還設立服務專窗,并打造專業服務團隊,為小微企業提供貼心服務。廣西農信創新出臺《廣西農村合作金融機構小微企業抵押貸款限時辦結管理辦法(暫行)》,制定小微企業貸款申貸明白紙和小微企業信貸業務限時辦結承諾書,建立1000萬元以下小微企業抵押貸款業務監測機制。今年上半年首貸1000萬元以下小微企業抵押貸款平均辦理平均時間為4.9個工作日,實現1000萬元以下小微企業抵押貸款“468”目標。目前,全區農信社已設立小微企業專營機構36家、特色支行39家,圍繞批發市場、商貿集市等小微企業集中地區設立支行41家、社區(小微)支行11家、自助銀行316家,小微企業金融服務專業化水平不斷提升。

  四是創新惠企減費讓利。廣西農信切實履行服務“三農”和民營小微企業社會責任,落實普惠金融政策,加強對薄弱領域的金融支持,堅持減費讓利,實行減免優惠政策,提升鄉村惠民服務的滿意度。該社按照“不公布不收費”原則,出臺金融服務收費價目表,公布服務項目、內容及收費標準,對未公布收費的金融服務均實行免費。堅持減費讓利,在保持商業可持續的前提下,進一步降低社會融資成本,目前全區農信社免費服務項目多達67項,每年讓利社會15.5億元。其中,小微企業法人賬戶透支額度承諾費、小微企業財務顧問業務、小微企業貸款承諾函、小微企業有條件貸款承諾函、小微企業公開統一授信承諾費等52項為助農減免項目,收費項目數量、收費標準明顯少于或低于區內同業。同時,對國家鼓勵發展的行業產業,實行適當優惠利率;對存單質押、綜合回報率高的貸款,執行基準利率或下浮;對制造業、農產品加工等發展前景好、產品有市場、符合國家產業政策的行業以及企業負責人或股東資信狀況良好的小微企業,貸款利率執行上浮不超過20%;對民品民貿小微企業、扶貧龍頭企業、勞動密集型企業執行國家規定的利率標準。

責任編輯:李昂
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